Seguro Empresarial
Você segurou por R$ 300 mil. O perito diz que vale R$ 500 mil.
Adivinha quanto você recebe num incêndio de R$ 100 mil. Não são os R$ 100 mil — e não é porque negaram. É uma conta que já estava escrita no contrato desde o dia da assinatura.
O que decide de verdade
Não é o preço. São estes três pontos — e eles estão no contrato, não no folheto.
Declarar valor a menos corta a sua indenização, mesmo com o seguro em dia
Se você declara R$ 300 mil e o bem vale R$ 500 mil, você declarou 60%. Aí a seguradora paga 60% do prejuízo: no incêndio de R$ 100 mil, você recebe R$ 60 mil e tira R$ 40 mil do bolso. O sinistro é coberto — a conta é que foi reduzida na mesma proporção. Existe um tipo de contrato em que isso não acontece, e saber qual dos dois você tem é a primeira coisa que eu confiro.
O alarme e o sprinkler podem não ser desconto: podem ser condição
Em muitos contratos eles reduzem o preço. Em outros, eles são exigência: se estiverem desligados ou sem manutenção no dia do incêndio, a cobertura cai. É a mesma frase na proposta e dois efeitos opostos no sinistro. Na sua apólice isso está escrito em uma linha só — me manda que eu acho e te digo qual dos dois é.
A cobertura de faturamento parado tem prazo — e ele costuma ser curto
Ela paga o que você deixou de ganhar enquanto a empresa não volta a funcionar. Só que por um número de meses definido em contrato. Se você leva oito meses para reabrir e a apólice paga três, os outros cinco são seus.
As perguntas que você faria
Resposta curta na hora. Se quiser o detalhe, toque para abrir.
Por quanto eu devo segurar: o que paguei ou o que custa hoje?
A minha apólice cobre erro do meu funcionário com um cliente?
Vale a pena para uma clínica ou consultório?
Quando comparei as apólices empresariais do acervo, a diferença mais cara entre elas não estava na lista de coberturas — as listas eram quase iguais. Estava em duas coisas que ninguém lê: a conta que reduz a indenização quando o valor declarado ficou abaixo do real, e os tetos separados por tipo de cobertura. Duas apólices com a mesma lista pagam valores muito diferentes pelo mesmo incêndio. Me manda a sua e eu te digo em qual dos dois grupos ela está — com a cláusula e a página.
Vamos olhar o seu caso?
Me diga a sua situação. Eu leio os contratos que servem para ela e te mostro a diferença entre eles — inclusive onde a minha recomendação perde.